¿Qué ocurre si mi agente de bolsa estadounidense quiebra?

Que no cunda el pánico: tus acciones y tu dinero están a salvo

En Estados Unidos, los broker-dealers son solo intermediarios entre tú y las bolsas donde compras y vendes acciones de empresas. Ellos no son los propietarios de tus acciones, sino tú, y esto es así tanto si quiebran como si no. Cuando compras una acción en Vest, por ejemplo, tu nombre queda literalmente registrado en la Bolsa de Nueva York o el Nasdaq como uno de los propietarios de esa empresa.  

Dicho esto, no deja de ser preocupante que tu aplicación de inversión cese sus operaciones. ¿Cómo mantendrás el acceso a su dinero? Si tu aplicación es proporcionada por un corredor de bolsa regulado por la FINRA en Estados Unidos, por ley, tú recibirás un aviso previo de que su plataforma va a dejar de operar en el futuro. El corredor-agente que te ofrece la plataforma tendrá que ayudarte a transferir tus valores a otra app o a liquidar tu cuenta y retirar tu dinero. Consulta nuestro artículo sobre Cómo transferir mi cuenta para obtener detalles sobre cómo trasladar tus valores. Normalmente puedes iniciar el proceso con un simple correo electrónico al equipo de soporte de la nueva plataforma.

Si tu broker-dealer cierra, es muy probable que te ofrezca una opción por defecto para transferir tu cuenta a otra plataforma. Por ejemplo, una de las mayores aplicaciones para invertir en acciones estadounidenses desde Brasil y Nigeria -Passfolio- decidió recientemente cerrar sus operaciones. Cuando los clientes accedieron a sus cuentas esta semana, vieron un mensaje parecido a este: 

En este caso, el broker-dealer de Passfolio (más información al respecto a continuación) facilitó las transferencias de cuentas a Sprout. Passfolio dejó de funcionar, pero el efectivo y las acciones de los clientes siempre estuvieron a salvo. Por supuesto, los clientes de Sprout son libres de ir a otro sitio mediante una transferencia de cuenta. 

Este ejemplo ilustra la diferencia entre los corredores de bolsa de introducción y los corredores de bolsa self-clearing.

Los broker-dealers de introducción se conectan con el ecosistema de la negociación de valores: son los que envían tu orden para su cumplimiento y gestionan tu cuenta, pero no son los que realmente se ocupan de tu dinero o transfieren la propiedad de tus valores. Esto es lo que hacen los corredores de bolsa self-clearing, y están mucho más estrictamente regulados y bien capitalizados que los corredores de bolsa introductores. Convertirse en un self-clearing broker-dealer es casi tan difícil como convertirse en un banco, y el efectivo y las acciones que estas plataformas custodian están garantizados por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), un programa del gobierno estadounidense diseñado para proteger a los inversionistas de a pie como tú.

Si estás leyendo este blog, es probable que tu aplicación de inversión te sea proporcionada por un corredor de bolsa. Eso es lo que son Vest y Sprout, por ejemplo. En los últimos años ha crecido todo un ecosistema de broker-dealers con el objetivo de empoderar a los clientes a través del ahorro y la inversión. Como cualquier startup, no todas estas empresas van a durar tanto como tú. Sin embargo, si están reguladas en Estados Unidos, puedes tener la confianza de que

tu dinero en efectivo y tus acciones están seguros y bien protegidos,

y que si el día de mañana tu agente de bolsa quiebra, tendrás la posibilidad de seguir invirtiendo a través de otra plataforma o de liquidar tu cuenta y retirar el dinero que tanto te ha costado ganar. 

*Invertir implica un riesgo, incluido el riesgo potencial de pérdida. Para obtener más información, consulta nuestra Divulgación de medios sociales. 

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