O que acontece se o meu corretor de valores americano for à falência?

Não entrem em pânico: as suas ações e o seu dinheiro estão seguros.

Nos Estados Unidos, os corretores são apenas intermediários entre você e as bolsas onde você pode comprar e vender ações das empresas. Eles não são donos das suas ações, você sim, e isso é assim tanto eles vão à falência ou não. Quando você compra uma ação na Vest, por exemplo, seu nome está literalmente cadastrado na NYSE ou Nasdaq como um dos proprietários dessa companhia.  

Dito isto, é preocupante que sua aplicação de investimento esteja suspendendo as operações. Como você vai conservar o acesso ao seu dinheiro? Se seu aplicativo for fornecido por um corretor regulamentado pela FINRA nos Estados Unidos, por lei, você receberá um aviso prévio de que sua plataforma vai suspender as operações no futuro. O corretor que lhe oferece a plataforma terá que ajudá-lo a transferir seus títulos para outro aplicativo ou liquidar sua conta e retirar seu dinheiro. Visite nosso artigo sobre "Como transferir minha conta" para obter mais detalhes sobre como transferir seus títulos. Geralmente é possível iniciar o processo com um simple email para o equipe de suporte da nova plataforma.

Se seu corretor fecha, é muito provável que ele lhe ofereça uma opção padrão para transferir sua conta a outra plataforma. Por exemplo, uma das maiores aplicações para investir em ações americanas do Brasil e da Nigéria - Passfolio - decidiu recentemente fechar suas operações. Quando os clientes entraram em suas contas esta semana, eles viram um mensagem parecido a isto:

Neste caso, o corretor da Passfolio (mais sobre este tema abaixo) facilitou as transferências de conta para a Sprout. O Passfolio saiu do negócio, mas o dinheiro e as ações dos clientes estavam sempre a salvo. Naturalmente, os clientes da Sprout são livres para ir a outro lugar através de uma transferência de conta. 

Este exemplo ilustra a diferença entre a introducing broker-dealers, e self-clearing broker-dealers.

Os introducing broker-dealers se conectam ao ecossistema de negociação de valores: são eles que enviam sua ordem para seu cumprimento e administram sua conta, mas não são eles que realmente lidam com seu dinheiro ou transferem a propriedade de seus valores. Isto é o que fazem os self-clearing broker-dealers, e eles são muito mais estritamente regulamentados e bem capitalizados do que a introdução de corretores. Tornar-se um broker-dealer self-clearing é quase tão difícil quanto tornar-se um banco, e o dinheiro e as ações que essas plataformas possuem são garantidos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), um programa do governo dos EUA projetado para proteger os investidores comuns como você.

Se você estiver lendo este blog, é provável que seu aplicativo de investimento seja fornecido a você por um corretor. Isso é o que é Vest e Sprout, por exemplo. Nos últimos anos, cresceu todo um ecossistema de corretores com o objetivo de capacitar os clientes através de uma poupança ou de um investimento. Como qualquer empresa startup, nem todas estas empresas vão durar tanto tempo como você. Entretanto, se eles forem regulamentados nos EUA, você pode ter certeza de que seu dinheiro e suas ações estão seguros e bem protegidos e que se amanhã seu corretor vai fracassar, você terá a opção de continuar a investir através de outra plataforma ou liquidar sua conta e sacar seu dinheiro ganhado. 

O investimento envolve risco, incluindo o risco potencial de perda. Para mais informações, consulte nossa Divulgação em Redes sociais.

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